إن مراقبة نفقاتك الشخصية بشكل دقيق، يساعد على إبعادك عن الديون وتحسين كيفية تصرفك بأموالك. وإذا كنت ترغب في الحفاظ على التوازن بين ما تكسبه وتنفقه، من أجل تحسين وضعك الاقتصادي. فمن المهم أن تتولى مسؤولية إدارة حساباتك بشكل عقلاني.
للقيام بذلك، يجب عليك تطوير عادات استهلاك وادخار جديدة، تنفعك على المدى القصير والمتوسط والطويل ..
في هذا الفيديو سنقدم لكم بعض التوصيات الأساسية والقوية التي يمكنك تطبيقها لتحسين وضعك الاقتصادي ..
1. فهم أساسيات التحكم في الإنفاق الشخصي
من المستحيل عليك إجراء تغييرات مالية في حياتك إذا كنت لا تعرف ما هو التحكم في النفقات الشخصية. هذا هي نقطة البداية، فإذا كنت تعلم وتعرف كيف يتم ذلك فستتمتع بالقدرة على تعزيز ذكائك المالي.
أساسا، تتكون النفقات الشخصية من الخدمات التي تدفع مقابلها بانتظام والسلع التي تشتريها. ويفيد هذا(تدفقات الأموال الخارجة التي لا تستردها بمرور الوقت)، المشتريات التي تقوم بها على أساس يومي. يمكن أن تكون النفقات عبارة عن دفع إيجار منزلك أو الخدمات الأساسية أو شراء المنتجات الغذائية. لذلك ، بمجرد أن تعرف هذين العنصرين، يصبح من الأسهل أن تبدأ في إدارة أموالك بكفاءة، لأنك تعرف حرفياً ما يمكن توقعه.
2. سجل نفقاتك الشهرية
يمكن السيطرة على مصاريف العمل، من خلال التحكم في النفقات الشخصية بشكل دوري. لذلك، يجب أن تكون على استعداد لتطوير عادات تساعدك على بناء الثروة، بدلاً من الالتزام بعاداتك المالية القديمة. أحد التغييرات الرئيسية التي يجب عليك تنفيذها في أسرع وقت ممكن هو تسجيل نفقاتك. من الأسهل استخدام Excel لتصنيف ما يلي:
سعر ثابت:
هل تساءلت يومًا ما هي المصاريف الثابتة؟ إنها في الأساس نفقة أساسية في حياتك. الأكثر شيوعًا هو دفع الإيجارات، أو الخدمات مثل الضوء أو الغاز أو الكهرباء، وحتى تلك المرتبطة بالطعام.
سعر متغير
فهي نفقات يمكن أن تتغير بمرور الوقت، أو لا يمكنك ببساطة معرفة متى ستحدث على وجه اليقين. من الأمثلة على ذلك إصلاح سيارتك في حالة حدوث عطل أو تغطية حالة طبية طارئة أو حضور حفلة موسيقية وما إلى ذلك. على الرغم من أن النفقات المتغيرة ليس دائمة، إلا أنه يتعين عليك تحملها من وقت لآخر. عند إنشاء القالب الخاص بك في Excel، يجب عليك تضمين عمود بمصروفاتك الثابتة وآخر بمصروفاتك المتغيرة.
خلاف ذلك، لن تكون قادراً على ربط دخلك ونفقاتك بشكل صحيح، وبالتالي، فإن سيطرتك على النفقات الشخصية لن تكون طوعك كما تريد. تأكد من تحديث النموذج الخاص بك كل شهر لتجنب التجاوزات المالية، وخاصة حتى تكون واضحًا بشأن مقدار الأموال التي تجنيها وتنفقها.
3. حاول تحديد نفقات أموالك وخطط لها
إذا تم سؤالك الآن عن وضعك المالي، فهل تعرف ماذا تجيب؟ صدق أو لا تصدق، نسبة كبيرة من السكان غير مدركين لوضعهم الاقتصادي. هذا يعني أنك لا تعرف كيف يرتبط دخلك بنفقاتك، مما يشير إلى افتقارك إلى التخطيط المالي.
إذا كنت ضمن هذه المجموعة، فأنت بحاجة إلى مراقبة النفقات الشخصية في أقرب وقت ممكن. ابدأ بتحليل كيفية إدارة أموالك، بما في ذلك كيفية التخلص من الديون، أو كيفية زيادة مدخراتك (إذا قمت بذلك). ثم قم بعمل توقع لهذه النفقات وركز على حساب ما إذا كانت مدخراتك كافية لتحقيق أهداف حياتك. إذا كانت غير كافية، فمن الوشيك أن تضطر إلى إعادة التفكير في العديد من الأشياء وتحسين علاقتك بالمال.
4. تجنب القروض غير الضرورية
إن الاعتقاد بأن القروض منقذة مالياً قد يوقعك في مشاكل خطيرة. خاصة إذا كنت تميل إلى الاستخفاف بها، أو تلجأ إليها في المواقف التي لا تستدعي ذلك. على سبيل المثال، إذا تعرضت لحادث شخصي وتحتاج إلى تغطية نفقات طبية باهظة، فسيكون طلب القرض أمراً مفهوماً .. ولكن إذا كنت ستفعل ذلك للذهاب في إجازة إلى هاواي، فسيكون هذا قراراً متهورا وقد يكلفك غاليا .. الفائدة الناتجة عن هذه العملية، أن هذا التقرض قد يتجاوز قدرتك المالية،ولن تستطيع سداد دينك في المستقبل.
وبالتالي، قبل التقدم بطلب للحصول على قروض، عليك التحقق مما إذا كنت قادراً على سداد هذا الدين. إذا لم يكن الأمر كذلك، ففكر في خيار أقل خطورة.
5. توفير المال
يمتلك الأشخاص الذين يتحكمون بشكل ممتاز في النفقات الشخصية، ذكاء على المستوى المالي أكبر من غيرهم. لذلك، فهم يدركون قيمة المدخرات وقدرتها على بناء الثروة أو التمتع بالحرية الاقتصادية.
يمكنك البدء بتوفير 10 بالمئة من راتبك الشهري، ثم تعديل هذه النسبة تدريجياً ..
6. استخدم بطاقات الائتمان الخاصة بك بحكمة
بطاقات الائتمان، نعمة لمن يمتلك عقلا منطقية ويستغلها لصالحه، لذلك، فإن بطاقات الائتمان، سيف ذو حدين لأولئك الذين لا يفهمون كيفية التصرف فيها. من الناحية النظرية، هي عبارة عن امتدادات ائتمانية تستلزم دفع فائدة شهرية. من المهم أن تعرف أنه لا يمكنك استخدامها بحرية، أو بشكل عشوائي، لأن الأموال التي تنفقها لا تخصك حقاً .
فإذا تعلمت استخدامها بحكمة، يمكنك أن تولد فوائد مالية كبيرة. تجنب استخدامها لتغطية النفقات الفارغة، أو تلك الاستهلاكية تماماُ ، مثل شراء القهوة من المتجر، أو دفع الاشتراكات الشهرية.
7. تجنب الديون وخطط لكيفية سدادها
يفيد الحفاظ على التحكم الجيد في النفقات الشخصية أيضاً تجنب الديون ، أو الخروج منها. وإذا كانت لديك أنواع مختلفة من الديون، فمن الأفضل وضع خطة ذكية تسمح لك بتسويتها دون تكبد المزيد من العناء المالي و الغرق في الديون من جديد.
في هذا السياق، يوصي الخبراء بدفع القروض بمعدلات فائدة أعلى أولاً ثم سداد تلك التي لا تبعث على القلق. لن يؤدي العيش في الديون إلى اختلال توازن أموالك فحسب، بل سيؤدي إلى اختلال توازن نمط حياتك بالكامل، حيث غالبًا ما تؤدي هذه الالتزامات المعلقة إلى إحداث ضغوط وقلق وإحباط.